Microfinanzas son territorio fértil en AL
La experiencia de América Latina indica que el sector es rentable e impulsa el desarrollo
Edith Castillo Duarte
ecastillo@prensa.com
Los microcréditos son un instrumento efectivo y cada vez más utilizado en los programas de ayuda a las personas de bajos ingresos.
Según la Conferencia de las Naciones Unidas para el Comercio y el Desarrollo (UNCTAD), el número de usuarios potenciales de este tipo de servicios financieros se calcula en alrededor de 500 millones de personas.
Sin embargo, la banca tradicional aún ve con algo de recelo incursionar en este segmento, sobre todo porque lo considera un crédito de alto riesgo.
Pero esta percepción está cambiando y así lo demuestra el hecho de que éste fuera uno de los temas centrales de la XXXVIII conferencia anual de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), que concluyó a mediados de la semana pasada en la ciudad de Guatemala y a la que se dieron cita más de mil banqueros del continente.
Las microfinanzas serán una de las áreas prioritarias en la agenda de trabajo del nuevo presidente de este organismo, el panameño Juan Antonio Niño, y así lo resaltó en su discurso de toma de posesión.
Pero las cosas no se pueden hacer a la ligera, dijo el banquero, ya que hay que crear las condiciones necesarias para que la banca incursione en las microfinanzas sin consecuencias negativas para el comportamiento del sector.
América Latina en general presenta un porcentaje muy bajo de penetración en el crédito microfinanciero, según Nancy Barry, presidenta de Woman’s World Banking.
De las 25 millones de unidades familiares de bajos ingresos en la región con una renta per cápita inferior a dos dólares diarios, sólo 1.4 millón (o el 6%) de ellas tienen acceso a servicios financieros por parte de las instituciones de microfinanzas reguladas y no reguladas.
Los cuatro países más grandes de la región, Brasil, México, Argentina y Venezuela, con 16 millones o el 60% de las unidades familiares de bajos ingresos, registran una penetración de mercado de menos del 1%.
Bolivia, Colombia, Ecuador, El Salvador, México, Nicaragua, Perú y República Dominicana son los países que más desarrollo tienen en este sector.
En total aglutinan a unas 30 instituciones que manejan 962 mil 326 clientes con una cartera de 886 millones de dólares. El saldo promedio de préstamos oscila entre 146 dólares y 2 mil 126 dólares.
Tomando como base estos datos, las cifras de Barry demuestran que estas instituciones manejan una sólida cartera, con un riesgo promedio que no supera el 7%.
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Julio Núñez en su pequeña fonda.
Las microfinanzas son una alternativa para que las personas de bajos recursos
generen sus propios ingresos.
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La conferencista alabó el hecho de que los bancos estén introduciéndose en el mercado de las microfinanzas y que están viendo un futuro en las pequeñas transacciones.
Pero a pesar de todo, aún parece persistir la cultura con prejuicios hacia las pequeñas transacciones y los prestatarios de bajos ingresos.
Una de las grandes limitaciones para el desarrollo de este sector es la falta de métodos crediticios y la falta de personal capacitado.
Aunque ya hay bancos que están creando departamentos separados o subsidiarias, hasta la fecha la mayoría prefiere actuar como mayoristas para las instituciones microfinancieras.
Barry calificó su experiencia al frente del Woman’s World Banking como muy positiva, por lo que ello le ha servido de base para incentivar a otras instituciones, a través de la Red Global para Innovación Bancaria (GNBI).
La creación de esta red ha permitido que 22 importantes bancos suministren 7 mil millones de dólares en préstamos para 8.6 millones de personas de bajos ingresos.
"Hemos podido comprobar que las microfinanzas son una oportunidad de negocio rentable y una forma de desarrollar las economías locales", dijo la banquera.
Advirtió que uno de los elementos claves para el desarrollo de las microfinanzas rentables es el compromiso de liderazgo de la gerencia superior y la utilización de una sólida metodología.
Barry descartó totalmente que las microfinanzas sean un sector de alto riesgo. "No es un sector riesgoso y las altas tasas se dan más por cuestión de costos y no por riesgos", aseguró la experta.
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